Contoh Kasus Mengenai Ekonomi Syariah

Soal 1:

Pak Anto adalah seorang pengusaha yang sedang membutuhkan uang untuk pengembangan usahanya sebesar 100 juta. Ia bermaksud meminjam uang kepada temannya yaitu Pak Hasan. Pak Hasan menyetujui memberikan pinjaman dengan syarat bahwa Pak Anto harus mengembalikan pinjaman tersebut dalam tempo waktu 1 bulan sebesar 120 juta. Menurutnya kelebihan tersebut adalah wajar karena uang itu digunakan oleh Pak Anto untuk mengembangkan usaha dan bukan kebutuhan konsumtif. Pak Anto juga tidak keberatan dengan permintaan tersebut karena ia juga bisa mendapatkan untung dari pinjaman itu. Dengan demikian, keduanya saling ridha dan tidak ada keberatan terhadap transaksi itu.

Pertanyaan:

Menurut Anda apakah tindakan yang dilakukan oleh Pak Anto dan Pak Ahmad dapat dibenarkan menurut Islam dan jelaskan argumen yang Anda gunakan.

Jawaban 1:

Tindakan yang dilakukan oleh Pak Anto dan Pak Ahmad tidak dibenarkan menurut islam, walaupun transaksi tersebut didasari atas rasa ridha karena ekonomi Islam tidak mengenal sistem bunga, karena bunga sesungguhnya telah jatuh ke dalam kategori riba. Islam juga tidak mengenal konsep time value of money dimana syarat pinjaman diberlakukan tidak sesuai muamalah. Di mata Islam yang bernilai adalah waktu itu sendiri, economic value of time. dalam melakukan investasi atas pengembangan usaha tidak menuntut secara pasti akan hasil yang akan diperoleh di masa yang akan datang. Hasil investasi dimasa yang akan datang sangat dipengaruhi beberapa  faktor, baik faktor yang dapat diprediksikan maupun tidak maka nisbah yang disepakati antara Pak Anto dan Pak Ahmad akan menimbulkan return (perolehan usaha) yang tidak pasti/gharar.

Soal 2:

Apa yang dimaksud dengan dengan transaksi pengganti (‘iwadh) dalam ekonomi Islam dan sebutkan apa-apa saja yang termasuk ‘iwadh tersebut.

Jawaban 2:

Iwadh adalah setiap penambahan yang diambil tanpa adanya transaksi pengganti.

Iwadh dibagi menjadi 3 macam yaitu:

1.       Jual Beli (Tijaroh)

Yaitu hak proses pemindahan hak milik barang atau aset dengan menggunakan uang sebagai media.

2.       Bagi Hasil (Syirkah)

Prinsip yang didasarkan pada prinsip bagi hasil. Terdapat pada produk pendanaan dan pembiayaan.

3.       Ijarah/Jasa

Perjanjian antara pemilik barang dengan penyewa yang memperbolehkan penyewa untuk memanfaatkan barang tersebut dengan  membayar sewa sesuai   perjanjian kedua belah pihak, setelah masa sewa beraakhir maka barang akan dikembalikan   kepada pemilik.

Soal 3:

Sebutkan pengertian murabahah dalam praktik perbankan Islam dan gambarkan mekanismenya

Jawaban 3:

Murabahah adalah transaksi penjualan barang dengan menyatakan harga perolehan dan keuntungan (margin) yang disepakati oleh penjual dan pembeli. diterapkan dalam pembia-yaan untuk pengadaan barang investasi.

Mekanisme Murabahah:

      Barang sbg objek, nasabah berhutang uang karena membeli barang

      Akad jual beli dan memenuhi rukun jual beli

      Margin tidak berubah

      Pertukaran barang dengan uang

      Sektor moneter terkait dengan sektor riil, sehingga menyentuh langsung sektor riil

      Mendorong percepatan arus barang, mendorong produktifitas dan entre preneurship, yang pada gilirannya meningkatkan employment

      Bila macet, tidak ada bunga berbunga

      Jika nasabah tidak mampu membayar, tidak ada denda (QS.2:283)

      Jika nasabah dinilai mampu, tetapi tidak bayar, dikenakan denda untuk mendidik. Dananya utk sosial, bukan pendapatan bank

      Terjadi pemindahan kepemilikan, barang sekaligus sbg jaminan

      Tidak membuka jalan spekulasi

      Sah, halal dan penuh berkah

      و أحل الله  البيع

      Uang sebagai alat tukar (purchasing power)

Soal 4:

Apa perbedaan antara salam dan istisna’ dan gambarkan mekanismenya di perbankan syariah.

Jawaban 4:

Ø  Secara etimologi, salam = Isti’jal atau minta di segerakan.

Ø  Salam secara terminologi, yaitu menjual sesuatu yang tertanggung dengan pembayaran segera. salam= salaf= alMahawi’ij= mafalis= indent.

Ø  Secara etimologi, Istishna’ yaitu permintaan membuatkan sesuatu .

Ø  Secara terminologi akad yang dilakukan oleh mustashni’ dan shani’ untuk membuat kerja tertentu yang jadi tanggungan shani’ .

 

Soal 5:

Sebutkan sebab-sebab terjadinya gharar (ketidak jelasan/uncertainty) dalam transaksi dan sebutkan contoh-contoh gharar dalam transaksi muamalah yang Anda ketahui.

Jawaban 5:

Sebab-sebab terjadinya gharar (uncertainty):

1. Kurangnya informasi atau pengetahuan (jahala, ignorance) pada pihak yang melakukan kontrak.

2. Karena tidak adanya objek yang diperjual belikan.

Contoh-contoh gharar dalam transaksi muamalah:

1.       Ju’alah

Yaitu suatu kontrak dimana pemilik (principle) menyewa seseorang (agent) untuk melakukan suatu pekerjaan.

2.       Bai’ Urbun

Yaitu transaksi jual beli dengan wujudnya uang muka (down payment).

3.       Jual Beli Mukhadharah

Menjual buah-buahan yang belum pantas untuk dipanen, seperti menjual mangga yang masih yang masih muda, timun suri yang masih mentah.

4.       Gambling

Gambling adalah bentuk utuh dari gharar itu sendiri. Dua kata ini, yaitu gambling (perjudian) dan gharar (ketidakpastian).

5.       Asuransi

Yaitu pertukaran kewajiban dengan premi untuk menanggung resiko dari suatu aset, jika aset tersebut rusak, maka pemilik berhak atas kompensasi aset tersebut, sebaliknya jika sampai masa tertentu, aset masih utuh, maka pihak yang menanggung berhak atas premi yang dibayarkan.

Soal 6:

Abi melakukan transaksi dengan Umi berupa pembelian barang dari kota ABC menuju kota XYZ. Abi sekarang berada dikota XYZ, sedangkan umi berada di kota ABC. Transaksi mereka adalah jual beli mangga, berhubung umi adalah pemilih kebun mangga seluas satu hektar, maka disepakatilah harganya Rp 100.000.000,- (seratus juta rupiah), mekanisme pembayarannya adalah, abi akan memberikan Down Payment (DP) kepada si umi tanda jadi sebesar Rp 20.000.000,- (dua puluh juta rupiah). Transaksi berjalan dengan mulus dan sesuai rencana masing-masing pihak dan kedua pihak saling ridha dan senang karna tidak ada hambtan apapun.

Pertanyaan: apakah transaksi diatas sudah sah menurut islam? Jika sudah, apa syarat sah sebuah transaksi menurut syariah? Jika belum, apa permasalahannya? Sebutkan contoh sebuah transaksi yang sah tapi tidak diperbolehkan dan yang diperbolehkan tapi tidak sah?

Jawaban 6:

Transaksi jual beli mangga tersebut belum diperbolehkan, karena barang yang dijual belum disebutkan ciri-cirinya secara jelas seperti kualitas dan kuantitasnya, dan dijaminkan oleh penjual, begitu pula pembeli belum percaya sehingga ia hanya rela menyerahkan down payment (DP). Seharusnya uang diserahkan seluruhnya.

Transaksi jual beli mangga tersebut akan diperbolehkan bagi kita untuk melakukan pembayaran tertunda, begitu pula dibolehkan barangnya yang diserahkan tertunda seperti yang ditemukan dalam akad salam, dengan syarat tanpa ada perselisihan antara penjual dan pembeli. Allah Ta’ala berfirman (yang artinya), “Hai orang-orang yang beriman, apabila kamu bermu'amalah  tidak secara tunai untuk waktu yang ditentukan, hendaklah kamu menuliskannya” (QS. Al Baqarah: 282). Utang termasuk pembayaran tertunda dari harta yang dijaminkan. Maka selama barang yang dijual disebutkan ciri-cirinya yang jelas dan dijaminkan oleh penjual, begitu pula pembeli sudah percaya sehingga ia pun rela menyerahkan uang sepenuhnya kepada penjual, namun barangnya tertunda, maka ketika itu barang tersebut boleh diserahkan tertunda.

ü  Transaksi jual-beli yang diperbolehkan tapi tidak sah

Orang yang mempunyai perusahaan sering membutuhkan uang untuk keperluan perusahaan mereka, bahkan sewaktu-waktu kegiatan perusahaannya sampai terhambat karena kekurangan modal. Sedangkan si pembeli, selain akan mendapatkan barang yang sesuai dengan yang diinginkannya, ia pun sudah menolong kemajuan perusahaan saudaranya.

ü  contoh sebuah transaksi yang sah tapi tidak diperbolehkan

Aktivitas jual beli secara online melalui Internet,  jual beli semacam ini hanya dengan memajang katalog barang yang akan dijual, tidak dibolehkan karena dianggap termasuk larangan Nabi shallallahu ‘alaihi wa sallam menjual barang yang tidak dimiliki ketika akad.